乘势而上 深化改革
坚定信心 加快发展
为开创**合作银行改革发展新局面而奋斗
——总经理孙刚森同志在**农业合作银行2005年度党政工作会议上的讲话
(2005年4月25日)
同志们：
这次会议的主要任务是，简要回顾我行2004年各项工作，明确2005年经营工作的指导思想、目标任务，安排部署今年的各项工作。进而引领全行干部职工统一思想、乘势而上、坚定信心、加快发展，为开创**合作银行改革发展新局面而努力奋斗。下面，我代表区行领导班子讲几点意见。
一、2004年工作简要回顾
2004年，我行在市联社的正确领导和监管部门的有效监管下，按照“效益领航、营销立行、管理助跑”的总体工作思路，以提高经营效益，提高信贷资产质量，提高员工队伍素质为目标，不断强化存贷款营销，推行绩效挂钩考核，统筹深化改革与加快发展的关系，全面完成了2004年各项经营指标和改革任务，实现了经营管理工作的持续稳健发展。
1、资金实力不断增强。2004年，我行存款工作以创建企业文化为载体，以结构调整为重点，通过强化绩效考核，整合网点资源，创新中间业务品种，规范服务软环境等一系列有效措施，促进了筹资工作的快速发展，巩固了存款市场份额，使全行各项存款实现了有效增长。到2004年末，全行各项存款余额达到****万元，比年初净增加***万元；股金余额达到***万元，股金增加额为***万元，存款加股金完成市联社下达计划的107%。
2、信贷资产质量逐步提高。2004年，我行以风险控制为出发点，以维护债权为着眼点，全面实行了责任清收、任务清收、盘活清收和奖励清收。通过开展“清非百日攻坚战”，建立不良贷款动态管理台帐，积极召开竞卖会等多种有效措施，全行资产质量得到了进一步提高。截止2004年末，不良及两呆贷款较年初下降***万元，其中两呆贷款较年初下降***万元，分别完成市联社下达计划的163%和353%，不良及两呆贷款率分别比年初下降7个百分点和6个百分点。
3、积极支持地方经济发展。2004年，我行信贷工作在做大、做强、做优小额农贷品牌的基础上，积极开发和探索新的贷款方式。试点推出创业贷款和下岗职工再就业贷款，大力开展公务员贷款和个人消费贷款，重点支持了一批经济效益好、产品有销路、信用等级高的中小民营企业和个体工商户。同时注意处理好规模经营与防范风险的关系，明确贷款风险管理责任和营销激励机制。截止2004年末，全行累计发放各项贷款***万元，同比多投***5万元，其中，累计投放农户贷款****万元，为支持地区经济发展做出了贡献。
4、经营效益再创新高。2004年，我行坚持贷款营销和资金营运两条腿走路的工作原则，盈利水平和盈利面再创新高。通过实施成本控制、实行费用考核分类指导、开展票据贴现和转贴现业务等有效措施，费用管理趋于合理，会计核算水平有所提高，效益管理和资金使用的集约化程度进一步提高。截止2004年末，全行资金营运平均占用额为***亿元，增加投资收益和利息收入***万元，全行实现盈利***万元，同比增盈**万元。
5、内部管理得到进一步加强。一是在开展“教、清、整”回头看活动的基础上，完善执行、监督、检查机制，抓好规章制度落实，突出重点做好计算机安全管理，促进了内部管理的规范化和制度化；二是加强企业文化建设，建立学习型企业。通过举办职工运动会、设立共产党员活动室、开展企业文化拉练检查等措施，弘扬了信合企业文化，增强了员工的凝聚力和向心力。三是安全保卫和党风廉政建设实行逐级负责制，落实了管理责任，科技创安共投入资金172万元，加大了安防设施改造力度，同时成立了监察室，加大了监督检查力度，全辖实现全年无事故、无经济案件；四是加大对职工教育培训的工作力度，举办了涵盖各专业的培训班，提高了干部职工的整体素质；五是较好地完成了稽核审计及风险监测任务；六是深化农村信用社改革扎实推进，取得了阶段性成果，完成了清产核资、增资扩股和清收不良贷款阶段性任务。
一年来，成绩有目共睹，更来之不易，它凝聚了全行广大干部职工的辛勤汗水，和来自各方面的大力支持。借此机会，我代表区行领导班子，向在座的各位并通过你们，向辛勤耕耘在改革经营战线上的干部职工表示崇高的敬意和衷心的感谢。
2004年，我行的各项工作虽然取得了比较好的成绩，得到了上级的认可和好评。但是，我们也必须清醒地看到，工作中还存在着一些问题和不足：一是存款组织工作困难加大，存款稳定性较弱，服务产品单一，竞争压力与日俱增；二是不良贷款清收工作虽然力度较大，但与筹建农村合作银行条件还有一定差距，做好不良贷款清收工作任重而道远；三是员工素质与改革和业务发展形势还不协调。尤其是部分员工的精神状态还不适应改革和发展的需要。四是对改革的认识和理解仍有待于进一步提高。具体表现为工作不积极，认识存在片面性，由此蘖生消极情绪和不稳定因素，最终影响到“改革促发展”目标的实现。
二、2005年全行工作指导思想及主要工作目标
2005年是改革的关键一年，是各项新政策的落实年，也是充满机遇与挑战的一年。开好头、起好步至关重要；快节奏、高效率势在必行；工作多、任务重不容动摇。这就要求我们一定要从思想认识上、职能转变上，机制创新上做好调整和准备，义不容辞地站在改革的前沿，抢抓机遇谋发展，务实创新求突破，肩负起振兴**农业合作银行的使命。
为此，今年全行工作的指导思想是：认真贯彻执行党的十六届四中全会及中央经济工作会议精神，树立科学发展观，以提高经营效益、加快业务发展为中心，紧紧抓住深化改革这一机遇，突出加快发展这一主题，强化人本管理、绩效管理、风险管理和财务管理，提高资产资量，坚持改革经营两手抓，两项成果一起要，为开创**合作银行改革发展新局面而奋斗
2005年主要工作目标是：
⑴各项存款比年初净增加**万元；
⑵各项贷款年中最高增加额**万元；
⑶不良贷款比年初净下降***万元；
⑷处理抵债资产清理变现额实现**万元；
⑸各项贷款利息收入实现**万元；
⑹费用率控制在26%之内；
⑺账面利润实现**万元；
三、主要工作措施及要求
1、坚持以改革为动力，着重解决认识观念问题，确保改革工作顺利进行。
2005年全省深化农村信用社改革工作已全面铺开，面对这种形势，全行员工都一定要解放思想，提高认识，坚定信心。一是根据改革和发展的需要，解决好认识和观念问题，现在我们的经营工作受到了保守观念的制约，今年区行要结合这一问题，深入开展“观念更新大讨论”。过去，我们依靠地域和机构优势，抓住了一些机遇，而正是这些机遇掩盖了一些问题和矛盾。现在我们要筹建真正意义上的农村合作银行，认识、观念、思想还能不能适应改革和发展需要？要通过讨论，分析过去发展靠什么？现在发展靠什么？把优势找出来，从而解决认识问题，找出开拓创新的办法和措施。二是扎实做好农村合作银行的筹建工作，作为第一批组建农村合作银行的试点单位，我们务必要按照省里规定的日程做好准备工作，特别是在思想认识上，人才储备上，业务培训上。要采取“走出去、引进来”的工作方法，抓实、抓细、抓出成效。
2、坚持以依法合规为前提，树立全员营销观念，努力实现各项存款快速稳定增长。今年全辖存款计划净增4.15亿，是适应改革，促进发展的形势需要，只要大家在组织存款工作中树立 “在竞争中求生存，在竞争中求发展”的经营理念，增强 “逆水行舟，不进则退”的危机意识，创新工作思路，就一定能够实现既定目标任务。
（1）存款工作重点要做到“三个转变”。一是开展存贷合一的客户经理制，实现前台服务向后台的营销转变，逐步建立前台为客户服务，后台为前台服务的高效运作机制，形成全行在存款市场营销中的合力。二是加大存款营销工作力度，使存款工作由靠主任组织存款向全员营销存款转变，要注重培育“黄金客户”。要实行分片包干，具体到人，重点攻关的办法，走访重点客户，实施服务倾斜政策，建立“绿色通道”，提供优先优质服务等措施，吸引和发展一批黄金客户到我行开户存款。三是兼顾好对公存款和储蓄存款的结构，由重点抓大户向社区吸储转变，一方面对公存款工作要有新突破。要认真落实省委、省政府关于“取消农村信用社开户限制，行政事业单位预算外资金可以在农村信用社开立账户”的政策，主动争取各级党委、政府支持，做好相关部门的协调工作，在确保涉农部门和企业开户的同时，争取党政机关、企事业单位到我行开户，特别是对开发占地款要积极吸收主动公关，从目前来看，占地款分配影响我们存款的稳定，这只是户数少、时间差占用不足的原因，我们不能因噎废食，要进一步抓好浑南占地和世博会征地的大好机遇，下大力气搞好营销工作。另一方面要立足社区，优化网点布局，创新存款品种，着力搞好农村信用社的宣传工作，可聘请社区协储员帮助吸储，在开展亲情化服务等方面下功夫。
（2）、中间业务要有新突破。开展中间业务要紧扣市场动态，实行有效的中间业务发展战略，选择好中间业务的突破口，要将分散收费的部门，作为中间业务市场的主攻方向，确确实实把开展代收农电费、代收水费、代缴工商管理费、代发工资等中间业务作为我们组织资金工作的一个新途径。存款部门对中间业务的开发要采取立项制，要落实责任，加大奖励力度，积极与有关部门沟通协调和业务合作，互利互惠，扩大开户面，夯实存款群体，今年首先要将有信贷关系的企业的代发工资业务开展起来，信贷部门要配合做好此项工作，年内各单位新发展代发工资业务单位3-5个，使中间业务在今年有一个大的突破。
（3）、整合机构网点资源。今年要继续优化机构网点资源配置，对负债结构、网点结构和人员结构等方面作结构性调整，使全行的各项存款配置趋于优化。要采取“扶大、促中、改差”策略，做好网点资源的整合和优化，要改变过去铺摊子、盲目增加网点的经营观念，对业务量小、成本大、无发展潜力的网点进行撤并，集中人力、财力，发展有效益、有潜力的网点，提高硬件设施，打造精品网点，抢占高效市场，提高精品网点的辐射带动作用。
3、坚持以效益为中心，树立信贷营销观念，确保低风险下实现信贷资产的规模效益。信贷资产是我行的主营业务，也是我们农村信用社的主要风险点，无论是改革的需要，还是发展的需要，都不允许我们在信贷资金安全的把握上出现半点偏差，各单位在信贷营销上，要正确处理好发展与防范风险的关系，紧紧抓住“安全营销”这条主线不放松，按照市联社提出的“四个三五”原则，进一步加大贷款营销力度。
（1）、分类指导、突出重点，实现信贷营销与产业调整有机结合。今年在信贷营销战略选择上要有所侧重。一是中远郊信用社要将营销重点放在投放农户小额信用贷款和创建信用村工作上，中远郊信用社要把小额农贷同当地资源优势和产业结构调整相结合，积极加强同地方政府的协调联系，选准产业结构调整方向和信贷扶持项目。重点选择一批能够体现地方特色，科技含量较高，可以形成规模效益的农业产业结构调整项目，加以信贷资金扶持，积极引导农户生产向产业化、规模化、集约化方向转变。提高地方农业经济的综合素质，加速地方资源优势向经济优势转化；二是近郊城区单位要将营销重点放在扶持个体、民营企业上。要紧紧围绕产业带、产业集群，以市场前景好的民营企业、个体私营企业为主，根据中小企业贷款“小、急、频”的特点，以简化贷款手续和程序为突破口，坚持“额度合理、抵押有效、手续完备、弱化风险”的原则，加大对中小民营企业的支持力度，因地制宜地调整信贷经营战略。培育一批带动地区经济发展的产业带和农业园区；三是增强为社区信贷服务的意识，不断完善贷款风险管理。积极探索将农户小额信用贷款的服务机制延伸至其它服务领域的课题，借鉴营业部下岗职工小额贷款的运行机制，结合城区个体经济比较发达、大型专业市场多的特点，开展好工商业户联保贷款的试点工作，从而培育新的利润增长点。
（2）、强化责任、弱化风险，严把信贷营销和资金运用投放关。加强信贷管理首先要加强对信贷人员的管理，从我行信贷资产规模来看，86个信贷员管理着近22个亿信贷资产，人员素质的高低决定着信贷资金的安全。因此，要通过强化信贷人员的发展意识、风险意识、责任意识和法纪意识，最大限度地降低经营风险和防止道德风险的发生。一是从加强制度建设入手，严格贷款审批制度，严格履行贷款审批程序和审批权限，健全信贷管理体系；建立法纪制约机制，加大对违章违法的处罚力度；建立岗位制约机制，明确岗位责任，着力把好“三关”，即：调查关，用途要明确，做到一个“清”字；审批关，限额不能超标，做到一个“实”字；发放关，手续要齐全，做到一个“准”字。建立责任制约机制，坚持集体审批和第一责任人制度；建立授权授信机制，实行贷款差别权限，大力开展综合授信。二是杜绝违规运用资金，坚决贯彻落实辽宁银监局“十二”个严禁，即：严禁向与国家宏观调控相悖的过热行业贷款；严禁涉足风险集中程度高、超出自身管理和风险控制能力的业务领域；严禁向国家政策已经禁止的“五小”企业投放贷款；严禁向高风险行业投放贷款；严禁向房地产业投放贷款；严禁投资股票市场；严禁向餐饮娱乐行业发放贷款；严禁发放长期项目投资贷款；严禁向产权不明晰企业发放贷款；严禁发放违章、违规、违纪贷款；严禁以协议国债、融券、虚假回购、虚假代保管形式进行投资；严禁以任何变相的方式与证券公司合作进行投资业务。
4、坚持“清收、盘活、保全”三位一体工作原则，切实提高资产质量。不良贷款是制约我行深化改革和业务发展的一个突出问题，虽然我行不良占比不高，但是隐藏在正常贷款中的实际不良贷款数字仍然很大。因此，我们必须对盘活工作引起足够的重视，谋划有效的对策，增强紧迫感和使命感，借助省政府出台的清收不良贷款政策谋求新突破：一是以“门前清”为突破口，推动清收盘活工作。各单位对于职工承贷、担保、介绍贷款要进行认真核查，督促责任人尽快归还贷款，要按照省政府出台的清收办法，3月末未清回来的，坚决实行停职、停薪，半年清不回来的，按自动退职处理；二是要结合清产核资对不良贷款情况摸清底数，分析不良贷款成因。综合、交叉运用任务清收、奖励清收、司法清收和行政清收等手段，分类排队，多管齐下，利用“一户一法，一笔一策，一企多方”的策略，抓大清小，对症下药，增强工作的针对性和有效性；三是认真落实清收不良贷款目标责任制，狠抓不良贷款清收。各单位要及时将清收任务和责任落实到相关岗位和责任人，实行工效挂钩，责任清收，严格考核，兑现奖惩。要改变以往“淡季养精蓄锐，旺季背水一战”的做法，坚持淡季旺抓，旺季狠抓，常抓不懈；四是对各乡镇签订清收责任状的不良贷款，各单位要主动参与，促进不良贷款的回收，要坚决按照省政府出台的不良贷款清收意见，突出清收重点，加大清收力度；五是积极谨慎地开展资产保全工作，要进一步激活内在动力，层层落实任务，与利益挂钩，与责任挂钩，加强抵债资产的日常管理。以物抵贷工作要坚持“严格控制、合法取得、妥善保管、有效处置”的管理原则，保管、处置、变现工作必须规范，防止出现债务落空、偿债物流失的问题发生。
4、坚持以成本控制为基础，强化财务会计管理，大力开展增收节支工作。
（1）、切实加大增收力度。一是要强化收息管理。各单位要始终将收息工作作为各项工作的重中之重，切实抓早、抓紧、抓实。对收息任务要落实到人，量化到月，实行“绩效挂钩”，严格考核，奖惩兑现，提高信贷人员收息工作的责任感。同时，要转变收息方法，扭转过去年初不收、年中少收、年末突击收的错误作法，区行今年继续实行收息奖励政策，注重对新增营销贷款收息的奖励，鼓励信贷员多放、多收、多报酬；二是要扩大收入来源。鼓励近郊信用社在巩固、发展主营业务的同时，充分利用点多面广的特点，积极开办代收、代付、代理保险等中间业务，增强中间业务的渗透力，努力开展多种经营，寻找新的利润增长点；三是要构建投资载体，除加大资金调剂和约期存款工作力度外，各单位要利用好时间差，积极与其它商业银行合作开办贴现、转贴现业务，提高资金使用效率。
（2）、全力做好节支工作。一是继续实行费用考核分类指导，要以市联社综合费用率考核指标为基础，对基层信用社实行定额考核；二是规范费用支出，降低经营成本。各单位要切实按照“以收定支、量力而行”的原则，严格执行区行制定的费用管理相关规定，严把费用支出关。继续实行综合费用率考核责任制。要做到一个“俭”字，树立经济核算意识，坚持勤俭办行宗旨；要突出一个“严”字，坚持一支笔审批制度，实行公用费用核定标准使用，个人费用包干使用，大额费用集体审批，使费用开支合理、合法、合规。
5、坚持以人本管理为核心，加强基础工作，不断提高整体管理水平。
坚持“以人为本”是科学发展观的本质和核心，2005年区行将坚持“以人为本”的观念，加强人本管理，强化基础工作，要把提高全行员工的政治思想素质、科学文化素质和岗位业务素质作为一项战略性的工作来抓。
（1）、强化员工制度意识。全行员工必须牢固树立制度意识和法规意识，努力做到思想认识到位、制度执行到位、整改落实到位，确保在制度约束下依法合规地推动各项工作稳步发展。一是确保思想认识到位。各单位要进一步提高内控管理重要性的认识，实行内控制度执行第一责任人制度，明确职责和义务，重点纠正部分基层主任在把握内控制度执行与经营风险、内控建设制度与自我发展等关系上的认识偏差；二是确保制度执行到位。要从管理机制上树立稽核工作的权威性，进一步加大稽核工作力度，增加检查频率，突出风险性、效益性监督，将常规稽核、专项稽核有机地结合起来，进一步拓展稽核工作的广度和深度；三是确保整改落实到位。对市联社和区行检查中出现屡查屡犯的共性问题，相关部门和人员要负责整改落实，并将整改落实情况及时反馈给区行相关部门。
（2）、强化员工岗位培训。这次深化农村信用社改革对我们
员工的政治思想素质、科学文化素质和岗位业务素质都提出了更高的要求。因此，造就一支能够适应改革和发展需要的员工队伍，是我行当前的一项战略性任务。一是要加强员工岗位培训，切实提高岗位实际操作能力。人事教育科要拟定年度员工岗位培训计划，分层次、分岗位，有针对性地做好“一线人员”的培训工作，在培训形式上要综合采取集中培训、以会代训、定期轮训等多种形式，讲求实效，使培训成为员工的“第二福利”；二是通过考试选拔存款、信贷、财务、营销等方面业务骨干，采取培训、交流的方式，使其尽快掌握现代银行营销策略，拓展工作思路，改进工作手段，为筹建农村合作银行做好人才准备。
（3）、强化基层领导班子建设。着力在实际工作中培养和锻炼干部队伍。一是要完善干部业绩考核办法，对干部实行严格的目标管理，实行正向激励引导机制，对基层主任的考核要突出业务发展、资产质量、经营效益、内部管理和可持续发展能力。二是加强后备干部的选拔和培养。规范后备队伍的推荐程序，建立干部队伍的补充机制，要通过创造实战平台，锻炼后备干部的能力，展现他们的才华，增长他们的才干。
6、前移防范关口，强化安全意识，构筑严密稳定的防范体系。发展是目的，稳定是前提。今年全行员工要坚决克服麻痹侥幸心理，采取有效措施，着重抓好“三防一保”工作，坚决遏制各类案件的发生。
（1）、实行安全保卫工作逐级负责制。今年区行要继续与各基层社签订安全防范责任状，努力做到分工协作，责任到人，各司其职。要严格实行安全防范工作“一票否决”制。树立“安全出效益”的管理理念，使全行员工认清案件防范工作的严峻形势，要通过开展防火、防抢预案演练，形成群防群治的良好氛围，增强案件防范工作的主动性。
（2）、加大安保检查的力度和频率。突出不定期检查和暗访检查，做到检查到位、整改到位、处罚到位。对违章操作、有章不循的人员要严肃处理，对违规单位和当事人，要坚持经济处罚与行政处罚并重，当事人处罚与责任人处罚并重。
7、围绕中心工作，转变工作作风，为完成全年各项工作提
供有力保障。一是要突出思想政治工作的重要性。适时召开党务工作会议，各信用社、营业部要结合当前开展的先进性教育活动，有针对性地开展好政治思想工作，确保改革期间业务不断、队伍不乱、人心不散；二是深入开展企业文化建设，以深化农村信用社改革为契机，整合**农业合作银行形象，坚持把企业文化建设同业务经营结合起来，把企业文化建设同改进工作作风结合起来，把企业文化建设同转换经营机制结合起来；三是逐步转变机关职能，要按照业务管理、稽核监督、检查辅导和支持服务四个体系，逐步强化监督意识和服务意识。要善于发现基层工作中存在的问题和不足，并结合实际提出解决问题的方法和思路；四是要做好宣传和信息传递工作。要善于总结经验，善于宣传自己，努力做好改革过渡时期的宣传报道工作；五是工会要结合业务中心工作，积极开展各种喜闻乐见的劳动竞赛和文体活动，今年区行七一前举办文艺汇演，以丰富职工业余文化生活。
同志们，2005年是我区深化农村信用社改革的开局之年，做好今年工作影响深远、意义重大。我坚信只要我们在市联社的正确领导下，在地方政府的大力配合下，紧紧围绕已确立的目标任务和工作思路，坚定信心、抓住机遇、团结奋进、扎实苦干，我们就一定能够克服前进道路上的一切艰难险阻，最终圆满完成深化改革和加快发展这两大历史性任务。
谢谢大家！！
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