银行存款落后发言

　　存款工作大会典型发言

　　转变观念开拓进取奋力拚搏扩大影响

　　齐心协力抢占服务制高点

　　中国农业银行东港市支行中心储蓄所

　　辽宁省东港市位于鸭绿江与黄海的交汇处，镇内总人口6万多。就在这么一个小城镇内，分布着工、农、中、建、交、信用社和邮电等储蓄所40多家，平均每1500人就有一个储蓄机构。我们中心储蓄所是1985年-

　　4月1日开业的，现有职工12人，营业面积70平方米。离我们所50米内，有4家储蓄所各自把守着要道，占据了有利的地理位置和优势：工商银行大东储蓄所，是东港市的“老字号”储蓄所，位于市中心两个主要街道的交叉口处，并实行全省通存通兑，技高一筹;邮电储蓄所，城乡联网，独树一帜;交通银行储蓄所，异军突起，政策灵活;信用社储蓄所，质押贷款，不受规模限制。面对这些强硬的竞争对手，我们奋力拚搏，不断抢占服务制高点，两个文明建设双获丰收。1997年8月10日，储蓄余额突破1亿元，成为辽宁省农行系统县级机构中第一个超亿元的储蓄所，到今年9月末，存款余额已达到1.54亿元。先后荣获省农行一级储蓄所、文明优质服务百佳储蓄所、省金融系统青年文明号等称号。我们的体会只有4个字，就是“创新”和“拚搏”。

　　一、转变观念，树立争创一流的名牌意识

　　10多

　　银行存款管理制度

　　银行存款是单位存放在银行的资金，是单位货币资金的主要内容，为加强管理，建立健全银行存款管理制度，按如下办法进行管理：

　　1.加强银行存款的管理。根据资金的不同性质、用途，分别在银行开设账户，严格遵守国家银行的各项结算制度和现金管理暂行条例，接受银行监督。

　　2.银行账户只限本单位使用，不准搞出租出借，套用或转让。

　　3.严格支票管理，不得签发空头支票。空白支票必须严格领用注销手续。

　　4.应按月与开户银行对账，保证账账、账款相符。平时开出支票，应尽量避免跨月支取，年终开出支票，须当年支款，不得跨年度。

　　5.加强银行存款的管理。银行存款的核算、银行存款的核对，应在结算业务中实行银行存款转账结算。

　　6.出纳、会计应按月编制银行存款余额调解表，逐月与银行核对余额，防止错账、乱账。

　　银行保证金存款是为取得其他银行服务而为银行提供的风险保证金，比如银行承兑汇票保证金，主要是看你需要办理什么风险业务，银行在看是否需要交纳保证金，

　　保证金是指用于核算存入银行等金融机构各种保证金性质的存款。

　　在法律对于保证金缺乏明确规范的背景下，探讨保证金的类型，对于备用金类型的保证金、预付款类型的保证金、租赁保证金、装修保证金、定金类型的保证金、保有返还请求权的保证金、无双倍返还效力的保证金分别界定，确定各自的法律效力，十分必要。

　　在证券市场融资购买证券时，投资者所需缴纳的自备款。

　　现货黄金保证金交易是指交易黄金合约时，无需进行全额资金划拨，只需按照该黄金合约总额支付一定比例的金额作为持有订单的证明。现货黄金保证金交易通常有以下几种保证金类型：

　　1. 开户保证金

　　开户保证金是指交易商规定客户在开设外汇保证金交易账户时，必须交纳的最低存款金额。

　　最低开户保证金：100美元

　　2. 交易保证金

　　交易保证金是指交易商规定客户入市买入或卖出黄金时，即开盘买卖时客户账户所必须具有的保证金。

　　伦敦金：1000美元/手，伦敦银：650美元/手

　　3. 维持保证金

　　维持保证金是指在持仓过程中，客户的保证金能够维持交易账户继续持有敞口头

　　一、目的

　　本管理文件明确了公司通过银行进行收款、付款结算及银行存款余额的管理要求与操作规范，以规范银行存款业务的基本程序。二、范围本程序管理文件适用于公司银行存款业务，适用于会计部及收、付款相关部门，但不包括结算中心。涉及结算中心银行存款业务详见《结算中心管理制度(p3-z4-8)》。三、相关程序及制度·资金使用计划制度(p3-z4-1·借款管理制度(p3-z4-5·费用报销管理制度(p3-z4-6·结算中心管理制度(p3-z4-8四、业务流程1、银行收款管理1-1三九医贸销售款转帐涉及部门及岗位

　　岗位岗步骤说明三九医贸/银行/结算中心完成三九医贸销售款转帐相关业务，详见《结算中心管理制度(p3-z4-8)》之"2-3银行收款(三九医贸收货款)"制单会计以结算中心记帐凭证一份为原始凭证，制作并打印记帐凭证主管会计审核记帐凭证根据记帐凭证登记银行存款日记帐1-2其他银行收款出纳/结算中心完成银行进帐相关业务，详见《结算中心管理制度(p3-z4-8)》之"2-2银行收款(三九医贸收货款除外)"2、空白支票领取管理详见《结算中心管理制度(p3-z4-8)》之"4、空白支票领取管理"。2、银行付款管理2-1自行签发支票付款经办人对于十万元以下

　　现金银行存款结存表　银 行 别昨日结存收 入支 出本日结存备 注                              主管： 　　　　　　　　制表： 

　　××公司银行存款余额调节表　　　户口：　　　　帐号： 年 月 日　　 项 目金 额项 目金 额银行存款日记帐余额 银行对帐单余额     调节后余额 调节后余额 　

　　现金银行存款收支日报表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年 月 日收 入支 出传票摘 要银行存款现 金摘 要银行存款现 金 合计 合计 　

　　在今年1—2月份巩固“创卫”成果集中考核中，我乡排名落后，影响了全市“创卫”工作的巩固提升。回顾1—2月份的“创卫”工作，我们存在的主要问题：

　　一是屯北、徐庄社区卫生保洁差，散乱垃圾多，社区道路出入口及坑塘内大量垃圾长期积存。

　　二是长村张中学食堂西侧生活垃圾大量积存，影响学生健康。

　　三是乡政府公厕管理不到位，有卫生死角。

　　针对上述问题，长村张乡党委、乡政府高度重视，逐项分析，认真反思。问题的主要原因：

　　一是思想认识不到位。没有把巩固“创卫”成果工作作为落实科学发展观、推动经济发展的重要举措去认识，也没有把巩固“创卫”成果工作摆到应有的位置。

　　二是管理不到位。责任不够明确，抓落实不力，工作棚架。

　　三是督察责任落实不到位。乡里对社区卫生检查不力，要求不高，制约不严。

　　下一步我们将痛定思痛，以此次会议为契机，提高思想认识，采取有力措施，狠抓工作落实，努力把我乡巩固“创卫”成果工作提升到一个新水平。

　　一要统一思想，提高认识。真正把“创卫”工作作为维护人民健康、促进经济发展的重要工作摆上重要位置，常抓不懈。

　　二要明确责任，抓好落实。要划分区片，责任到人，层层压死工作任务，防止工作棚架和扯皮现象发生。

　　三要强化督导，严格管理。实

　　中国人民银行将推出存款保险制度

　　中国人民银行召开会议讨论明年存款保险制度的执行。我们认为存款保险制度极有可能在未来几个月内建立,从明年1月起执行的可能性非常大。存款保险制度将对银行短期财务表现产生负面影响,但从长期来看有助于银行控制风险并建立更为公平的竞争环境。存款保险制度的推出将加快银行业对私人资本的开放以及利率的进一步自由化。该消息对银行股短期股价表现的影响应为中立或略微负面。但我们坚持认为银行股股价可能会因为货币政策进一步放松的预期而出现反弹,但其盈利能力将伴随基准利率的下调和金融改革而出现下滑。我们认为银行股表现将不及大市,维持对板块的中立评级。

　　要点

　　1.我们认为存款保险制度将有助于培育一个更以市场为导向的竞争环境,至少在理论上如此,从而导致部分银行破产的风险加大。我们认为行业内将出现更多民营银行,导致存款竞争明显加剧。该制度还将为利率的进一步自由化提供基础。

　　2. 我们预测中国的保险费率将低于0.1%。保险费支付将对银行利润产生负面影响。存款成本将因为新保险费而上升。存款保险制度建立后,尽管我们认为中国大多数银行都不会出现破产情况,但政府仍会对问题银行出手相救,而不是用保险来解决问题。我们认为,存款保险制度为储户提供的

　　储蓄存款走势分析

　　1999年是储蓄政策变化最大的一年，先是第七次下调了储蓄存款

　　的利率，后又征收储蓄存款利息税。这一系列政策使得储蓄存款的余

　　额也在异乎寻常地变化着，尤其是7月份成了一个转折点。就全国来说，

　　7月份比6月份减少了25亿元，下降的幅度为近几年所罕见，8、9两个

　　月的储蓄存款净增额虽然有所增加，但10月份又开始大幅度下降。 　　那么，下一步的储蓄存款将会发生什么样的变化呢？近日笔者对

　　中国工商银行山西省分行营业部1999年的储蓄存款变化情况进行了调

　　查。 　　 储存形式改变　余额变化多　　由于连续七次调低了储蓄存款的利率，又开征了储蓄存款利息税，

　　征收利息税虽然不是降息，但对广大储户来说扣除20％的利息税，就

　　等于一年期的储蓄存款利率又降低了0．8个百分点。 　　通过调查，我们发现，因为利率太低，所以现在居民有了剩余钱

　　时，再不会像过去那样为图多赚些利息，立即存入银行，因为现在早

　　存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了。一些居民之所以

　　还到银行参加储蓄，是因为一是没有合适的投资渠道，二是放在家里

　　不安全。 　　居民储蓄愿望减弱，使得储蓄额开始下降。尤其是在利息税开征

　　前的10月份，表现得更为突